Гражданский вопрос

Страхование от онкологии вск описание

Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит

Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Страхование здоровья – простой и доступный способ защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат, а также увеличить шанс выздоровления в случае выявления болезней. Лечение онкологических заболеваний входит в число самых дорогостоящих, и лишь небольшое число граждан может позволить себе пребывание в хорошей клинике и применение самых высокоэффективных препаратов. Для тех же, кто не обладает столь значительными средствами, страховая выплата может стать существенным финансовым подспорьем в оплате лечения.

Страховка на случай онкологии: прогрессивный подход к заботе о здоровье

По официальным данным, число россиян, столкнувшихся с онкологией, в 2013 году составило более 530 000 человек, из них более 250 000 не смогли победить болезнь.

Между тем, при диагностике болезни на ранних стадиях и оказании квалифицированной медицинской помощи, шанс выжить после постановки страшного диагноза довольно высок. При лечении онкологии первой стадии, около 93% людей полностью выздоравливают. На второй стадии выживаемость все еще высока – порядка 75%. Обращение в клинику на третьей стадии рака спасет жизнь 55% пациентов. При лечении онкологии на четвертой стадии выживает лишь 13% людей.

Как ни печальна эта статистика, из нее следует, что рак – не приговор, и шанс успешного излечения есть всегда. Зачастую для преодоления болезни просто не хватает средств – стоимость современных препаратов и услуг лучших специалистов не по карману большинству граждан. Так, хирургическое вмешательство обойдется пациенту в 20 000-150 000 рублей, в зависимости от типа опухоли и ее локализации. Лучевая терапия будет стоить 15 000-45 000 рублей за курс. Химиотерапия – 55 000-300 000 рублей, в зависимости от препаратов и продолжительности приема. Эти цифры лишь приблизительно отражают реальные затраты. Добавьте к ним стоимость пребывания в стационаре, поддерживающих лекарственных препаратов, дополнительных процедур, анализов и обследований, последующей реабилитации, и конечная сумма покажется внушительной даже для очень обеспеченных семей.

Относительно недавно в России появилась новая услуга, уже давно известная и популярная в развитых странах – страхование от онкологических заболеваний. Главным образом, она позволяет застрахованному лицу:

  • получить более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
  • по некоторым программам – оправиться на лечение в зарубежную клинику;
  • получить экспертное сопровождение и консультации по подбору клиник и программ лечения;
  • поддержать уровень жизни свой и своей семьи на время прохождения терапии.

Условия страхования смертельно опасных заболеваний

Требования к страхователю для заключения договора будут зависеть от выбранной компании, но в целом ограничения сводятся к следующему:

  • Минимальный возраст застрахованного лица варьируется от 0 до 18 лет, многие программы не распространяются на несовершеннолетних;
  • Максимальный возраст для оформления полиса обычно составляет от 55 до 65 лет;
  • Состояние здоровья. На момент заключения договора страхователь не должен иметь диагностированных (в том числе вылеченных) онкозаболеваний. Большинство компаний отказывают в страховке также при наличии ВИЧ, СПИДа.
  • Другие ограничения необходимо уточнять у страховщика. К ним может относиться нахождение в местах лишения свободы, диагностированный гепатит С и др.

Для получения полиса достаточно обратиться к менеджеру страховой компании. Из документов обычно требуется паспорт и заполненная анкета по форме организации, но некоторые страховщики просят предоставить результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Страховые взносы, как правило, можно оплачивать ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи

Обычно под этим понятием понимают онкозаболевание, впервые диагностированное в период действия полиса. Подтвердить наличие рака при этом может только квалифицированный врач-онколог, который не должен являться родственником страхователя. Сразу после получения медицинского заключения можно обратиться к страховщику для получения выплаты.

Способы получения страховки зависят от договора: некоторые компании предлагают только оплату лечения в пределах оговоренной в полисе суммы, иногда даже в строго определенной клинике, другие гарантируют перечисление средств на личный счет страхователя, чтобы он мог сам определить, на что их потратить. Есть и комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денег.

Дополнительный пакет услуг

Помимо гарантии получения выплаты по «страховке от рака», компании предлагают своим клиентам различные бонусы и льготы, например:

  • сопровождение больного в период лечения и уточнения диагноза;
  • помощь психолога;
  • юридическая поддержка;
  • льготные условия диагностики;
  • консультации по подбору клиник и специалистов.

Зачастую при онкостраховании можно дополнительно оформить страхование рисков критических заболеваний. К последним относят инсульты, инфаркты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие опасные болезни.

В некоторых случаях онкострахование предлагается лишь в рамках широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер страховых выплат

Сумма страхового возмещения может очень сильно отличаться, в зависимости от особенностей договора. Среди рассмотренных нами предложений от разных компаний встречаются цифры от 300 000 до 15 000 000 рублей. Точный размер, в первую очередь, будет зависеть от стоимости полиса: самые большие возмещения выплачиваются при стоимости страховки более 100 000 рублей ежегодно.

Некоторые страховщики постепенно увеличивают размер возмещения, к примеру, начальная сумма составляет 1 500 000 рублей, но ежегодно она индексируется на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Существуют и вариативные выплаты, размер которых меняется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Так, например, при наличии злокачественной опухоли желчного пузыря, диагностированной на первой стадии, застрахованное лицо получит возмещение в 350 000 рублей, а при второй стадии рака поджелудочной железы – 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Рассчитывать на выплату могут те, кто заключил соответствующий договор и если страховой случай у застрахованного лица произошел в период действия полиса.

Это основное правило, но оно имеет и исключения. Существует так называемый «период ожидания», на протяжении которого страховка не действует – у разных компаний он составляет от трех месяцев до полугода. Если в это время диагностируется болезнь, считается, что лицо заведомо знало или предполагало ее наличие, а это уже противоречит основным принципам страхования. «Период ожидания» применяется только в первый год покупки полиса, при продлении договора он не действует.

Кроме того, в выплате будет отказано при выявлении у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. Если произошел рецидив ранее диагностированных или вылеченных онкозаболеваний, в получении денег также откажут (об этом мы уже говорили в пункте об условиях страхования).

Во всех остальных случаях застрахованное лицо может обратиться за возмещением. Для перечисления средств чаще всего достаточно оформить специальное заявление по форме компании и приложить к нему подтверждающие документы – заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость «страховки от онкологии»

Сколько же будет стоить полис онкострахования? Точный ответ на этот вопрос можно получить у менеджера выбранной компании, но мы приведем распространенные факторы, увеличивающие размер страховых премий:

  • размер страхового возмещения – как уже было сказано, чем он выше, тем дороже обойдется полис;
  • пол: по некоторым программам страхование лиц женского пола чуть дешевле в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом – снова дешевле, чем лиц мужского;
  • возраст: чем старше застрахованное лицо, тем больше страховые премии;
  • включение в страховку рисков других заболеваний также увеличит ее стоимость;
  • наличие других повышающих коэффицентов : вредных привычек, наследственной склонности к онкозаболеваниям, тяжелых условий работы и т.п.

Необходимо отметить, что действуют эти факторы не во всех случаях и не во всех страховых компаниях, хотя и встречаются часто.

Стоимость страховки можно и уменьшить: страховщики делают скидки для «семейных» заявок, для организаций, приобретающих полис сразу для нескольких сотрудников. Встречаются скидки на взносы со второго года действия договора. Существуют и специальные предложения от крупных страховых компаний: при оформлении онкострахования обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Источник: www.kp.ru

Медицина без границ

Полисы Медицина оплачивают лечение серьезных заболеваний за границей у лучших специалистов в лучших клиниках. Страховое покрытие до €2 000 000.

Онкологические заболевания и продукты, которых они боятся

Онкологическое заболевание – это серьёзный недуг, который, к сожалению, на слуху и несёт в себе разрушительные для организма последствия. Всемирная организация здравоохранения утверждает, что в борьбе с таким заболеванием большое значение имеет правильный здоровый рацион питания, который вкупе со сложными лечебными мероприятиями оказывает быстрое и максимально эффективное положительное воздействие.

Специалисты со всего мира разработали и опубликовали список продуктов, главным свойством которых является торможение роста раковых клеток, а также повышение обмена веществ в организме, укрепление иммунных сил и оказание антидепрессивного воздействия на нервную систему. Также врачи рекомендуют придерживаться следующего основного канона лечебного питания – на тарелке должно быть не более 1/3 белковой пищи, остальные 2/3 должны занимать овощи и другие растительные продукты.

Список продуктов, которые помогают справиться с онкологическими заболеваниями:

  1. Крестоцветные – цветная, брюссельская, белокочанная капуста, брокколи, кресс-салат и другие. Они содержат в себе компоненты, являющиеся мощными антиоксидантами для ферментов, которые считаются одной из причин появления рака, в том числе рака молочных желёз. Употреблять такие овощи лучше в естественном, сыром виде или после лёгкой обработки паром.
  2. Соя и продукты из неё – одноимённый соус, мисо, тофу и другие. Такая пища – настоящая находка для страдающих этим недугом. Сами бобы сои и продукция из них тормозят дальнейшее размножение злокачественных клеток, обладают противоопухолевым эффектом, а также снижают токсическое воздействие на организм перенесённой химиотерапии.
  3. Чеснок и лук всех сортов. Первый обладает уникальным способом связывать и выводить токсины, а также активирует клетки, которые поглощают раковые частицы. Помимо этого, чеснок необходим для нормальной работы печени, что немаловажно при борьбе с недугом. Лук действует тем же путём, но немного в меньшей степени.
  4. Орешки и семечки. Самое большое содержание вещества, уничтожающего злокачественные клетки, отмечается в миндале. Издавна их употребляли в пищу, как профилактическое средство против онкологических заболеваний. Тыквенные и подсолнечные семечки, а также кунжут и льняное семя также содержат этот компонент в своей шкурке.
  5. Яйца и рыба, особенно камбала – это источники жирных кислот, угнетающих рост раковых клеток.

Это неполный список продуктов, которые эффективно помогают в борьбе с онкологическими заболеваниями. Из рекомендуемых продуктов также можно отметить цитрусовые и кислые ягоды, большое многообразие пряностей и чай в виде ежедневного напитка. О том, как правильно питаться пациента должен проинформировать лечащий врач.

Источник: shop.vsk.ru

Медицина без границ

Полисы Медицина оплачивают лечение серьезных заболеваний за границей у лучших специалистов в лучших клиниках. Страховое покрытие до €2 000 000.

Осторожно, рак! Как обезопасить себя

Что такое рак?

Ежегодно в России от данного заболевания умирает около трехсот тысяч человек. Большинство пациентов приходят на обследование слишком поздно, уже имея последнюю стадию рака, которая не подлежит лечению.

Рак (или карцинома) — это злокачественное новообразование эпителиальной ткани.

Здоровые клетки делятся подконтрольно, т. е. запрограммированное, определённое количество раз. Каждая клетка растёт, делится и «умирает». Контролируется это митотическим (пролиферативным) циклом — это основа жизни клеток, комплекс регулируемых процессов.

А раковая клетка делится бесконтрольно. Эти клетки быстро размножаются и требуют всё больше и больше питательных веществ, начинают расти, и превращаются в опухоль.

Распространённые виды рака

  • Рак молочной железы. Самый распространённый вид рака среди женского населения. При подозрении на это заболевание следует обязательно провести УЗИ молочных желез (при возрасте до 40 лет) или маммографию (для женщин старше 40 лет).
  • Рак лёгких. Это, большей частью, относится к мужской части населения, как в России, так и в мире. Основной причиной заболевания является курение, но не только — также и генетическая предрасположенность, плохая экология и хронические заболевания лёгких. Рак лёгких можно вылечить, если его удалось обнаружить на самой ранней стадии и у человека активная иммунная система.
  • Рак шейки матки. В последнее время уровень заболеваемости постоянно растёт. В 90% случаев первопричиной рака шейки матки является вирус папилломы, который передаётся половым путём. На ранней стадии заболевания применяют химиотерапию и удаление хирургическим путём часть шейки матки.
  • Рак кожи. Тоже довольно распространённое заболевание. Основная причина: избыточное ультрафиолетовое облучение (солнце) и курение. Это вид рака очень быстротечен, так что, при подозрении нужно безотлагательно обратиться к врачу. Особому вниманию подлежат родинки, если они растут, зудят, болят, приносят дискомфорт. В этом случае стоит незамедлительно обратиться к дерматологу.
  • Рак кишечника. Операбелен на начальной стадии. Если у вас появились тревожные признаки: стул с примесью крови, потеря веса и аппетита, боль в животе, общая слабость – незамедлительно обратитесь к врачу.

Ранние симптомы рака. Как распознать?

У большинства людей самым первым и явным признаком появления злокачественных новообразований в организме, является резкое снижение веса. Если Вы теряете около 7—8 килограмм веса в год без видимых на то причин, стоит обратиться к профессионалу и провериться на наличие новообразования.

Вторым, не менее важным, признаком рака является повышение температуры тела, но большинство людей на это не обращают должного внимания, так как это возможно при любой простуде.

Третий по распространённости признак заболевания — внезапная усталость и упадок сил. Этот симптом проявляется, когда опухоль начинает проникать глубоко в ткани организма.

Ещё один из существенных симптомов рака — это появление болевых ощущений в одном месте, так как даже малейшая боль в одном месте на протяжении продолжительного времени может свидетельствовать о наличии рака.

Ну и последним, наиболее заметным и ранним признаком, на который также стоит обратить внимание является некоторые изменения на коже такие как, желтуха, крапивница, когда кожа становится тёмной или жёлтой, происходит изменение волосяного покрова, например, выпадение волос.

Канцерофобия

Канцерофобия — это панический страх заболеть раком, таким людям все время мерещится злокачественные новообразования, когда для этого совсем нет повода. У человека даже может возникнуть ассоциативные боли. В корне канцерофобии лежит страх ранней смерти. Нужно понять, что опухоль не возникают «просто так» и развивается не один день. Часто образования бывают доброкачественные, в которых клетки делятся более интенсивно, но отделены от здоровой ткани оболочкой. Здесь, главное, вовремя обратиться к врачу.

Лечение и профилактика рака

Клетка становится раковой из-за мутаций. Хаотично делящаяся раковая клетка формирует критическое количество злокачественных клеток и, таким образом, образуется опухоль. Такие клетки могут становиться «вполне самостоятельным организмом» и передвигаться по всем органам.

Опухолевые клетки самостоятельно ликвидировать организму невозможно. Чтобы избавиться от них, необходимо уничтожить всю опухоль, если хоть часть этих клеток останется, то они снова начнут делиться.

Если Вы переживаете и заботитесь о своём здоровье и боитесь появления рака, то раз в год нужно проходить обследование всего организма.

В первую очередь, нужно пройти обследование у основных врачей-специалистов, таких как терапевт, гинеколог, а потом, при наличии показаний, уже идти к специалистам узкого профиля, к примеру, онкологу, врачу УЗИ и другим.

Во вторую очередь, нужно сделать УЗИ, компьютерную томографию, маммографию, а также сдать общие анализы крови и мочи, анализ на онкомаркеры, мазки и биопсию. Биопсия поможет выявить из каких клеток состоит опухоль.

Несколько советов, которые помогут снизить риск заболевания:

  • Отказаться от курения. В сигарете содержится несколько десятков токсических и канцерогенных веществ (химические вещества, известные как сильные мутагены).
  • Питание. Обратите внимание на то, что Вы едите. Часто полуфабрикаты наполнены канцерогенами, искусственными красителями. Также как и колбасные изделия, сладкое и мучное – негативно сказываются на здоровье человека. Лучше больше есть фруктов, чеснок и лук, орехи, любые бобовые и пить зелёный чай.
  • Следите за своим весом. Если Вы беспричинно начали терять вес — это тревожный сигнал, ведь раковые клетки все больше и больше требуют питательных веществ.
  • Вред от солнечных лучей. Старайтесь не находиться длительное время на палящем солнце. Помните, избыточное ультрафиолетовое облучение провоцирует рак.

Удачи Вам и не забывайте проходить обследование вовремя!

Источник: shop.vsk.ru

Как я выбирала онкостраховку

И ничего не купила

У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.

Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.

Что вы узнаете

  • Зачем стоит оформить онкостраховку
  • Как работает страхование от онкозаболеваний
  • Что такое инвестиционное страхование
  • Кому не оформят онкостраховку

Зачем нужна онкостраховка

Онкостраховка не снижает вероятность заболеть раком. Но если не повезет, с ней быстрее поставят диагноз и начнут лечить.

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ . Часто хочется услышать второе или третье мнение. Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р , а обследования 1500—5000 Р . Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию. Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Сколько стоит вылечить опухоль

Стоимость лечения зависит и от вида опухоли, и от терапии. Из лекарств дороже всего современные таргетные и иммунопрепараты. Очень дорогая паллиативная терапия на четвертой стадии заболевания.

Иногда для противоопухолевой терапии достаточно 20—30 тысяч рублей в месяц, а в ряде случаев только на лекарства может уходить по полтора миллиона.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС , а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

Фонды собирают деньги с помощью спецпроектов и частных пожертвователей. Но фондов меньше, чем людей, которым нужна помощь. Они не всегда могут собрать нужную сумму.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Как работает онкострахование

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают по-разному . Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

У всех страховок есть «карантинный период» — это срок после заключения страхового договора, когда страховка еще не работает. Он нужен для того, чтобы страховку не получали люди с онкологическим заболеванием, которые уже знают о своем диагнозе. Обычно это 4—6 месяцев.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Что лучше: лечение или деньги

Если говорить о выборе продукта, то я предпочел бы вариант, с «живыми» деньгами. Но я врач, я знаю рынок. Я могу выбрать, где лечиться, могу что-то сделать бесплатно, а на что-то для ускорения процесса потратить страховое вознаграждение. Возможно, для других людей больше подойдет вариант с оплатой лечения.

Но я в любом случае советую не брать страховку, у которой есть привязка к какой-то конкретной клинике.

Инвестиционное страхование

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Чаще всего инвестиционные программы разрешают самостоятельно выбирать, от чего вы страхуете здоровье. Например, к страхованию от критических заболеваний можно добавить риск несчастного случая или инвалидности. Взносы сильно зависят от того, какие риски вы выберете. Порядок сумм такой: чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р , каждый квартал нужно платить около 20 000 Р .

Когда я начинала искать онкостраховку, подруга рассказала, что страхуется по инвестиционной программе «Альфа-здоровье» . Каждый год она кладет на депозит 7000 $, а взамен получает онкостраховку и страхование жизни. Кроме того, раз в год она бесплатно проходит полное обследование. Если за 7 лет страховой случай не наступает, все взносы возвращаются с процентами. Для меня это оказалось дорого — по текущему курсу пришлось бы платить 420 тысяч рублей в год. Поэтому я стала искать другие варианты.

нужно платить ежеквартально по инвестиционной программе, чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у « ППФ » — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год. Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег. Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Нужна ли привязка к клинике

Я купил онкостраховку, которая покрывает стоимость лечения и дает возможность лечиться в зарубежных клиниках.

Я рассудил так: когда человек впервые сталкивается с болезнью, ему сложно сразу сориентироваться, куда бежать и кому платить. Поэтому я выбрал вариант с привязкой к клинике.

Источник: journal.tinkoff.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *