Гражданское право

Взяла кредит для директора на себя

7 (495) 725-58-91 Москва

+7 (495) 725-58-91 Москва

консультация юриста бесплатна

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно !

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ООО Нюансы
Овердрафт Представлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линия Она может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителей Такие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. Фото:jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: pravoza.ru

Кредит генеральному директору

Кредит директору может быть предоставлен либо на развитие бизнеса, либо на устранение текущих проблем, которые препятствуют развитию деятельности его предприятия, организации или компании.

Условия предоставления кредита директорам

Как таковых условий кредитования генеральных директоров мало.

В отличие от потребительского кредитования, где гарантией платежеспособности клиента служит справка о его доходах, а также средства, поступающие на заработную карту, если это имеет место, кредит на развитие бизнеса директорам выглядит в глазах представителей банков иначе.

Так, для предоставления кредита директору в первую очередь оценивается организация, ее доходы и перспективы.

От того, насколько будет выглядеть вероятность получения прибыли в результате предоставления денег на ведение деятельности по заданному пути, зависит решение кредитора.

Как взять кредит генеральному директору

Получить кредит директору можно с разными условиями, которые отличаются не просто сроком, предоставленным на возврат, не только процентными ставками, но и пакетом документов, да и вообще, самой системой. Так, выделяют три варианта директорского займа:

  • экспресс кредит директору;
  • потребительский;
  • под предпринимательство.

Экспресс кредит для генеральных директоров

Получить средства в долг на развитие бизнеса директору не сложно, однако сумма будет ограниченной – не более 100 000 рублей.

Условия не выгодны, поскольку ставка велика.

Высоким уровнем ставки можно объяснить большой риск со стороны банка, ведь пакет документов для оформления минимальный – паспорт и документ, который позволяет установить отношение гражданина к организации, иными словами, доказывает, что именно он – директор.

В данном случае банковское учреждение знает, на что потратятся средства, но оценку перспективы такого вклада не проводит, поэтому такой кредит для директоров является самым доступным и простым для получения.

Потребительский кредит для генеральных директоров

Потребительский кредит в Москве — это не просто предоставление возможности гражданам покупать товары в долг, но и отличный шанс для директоров поддержать бизнес.

Однако банки смотрят на это с другой стороны. Если вы оформите заявку на получение средств в размере до 100 000 рублей, но при этом укажите, что деньги будут направлены на развитие бизнеса, вам, вероятно, будет отказано. Но это не значит, что следует скрывать данный факт.

Лучше указать причину «на проведение ремонтных работ в офисном здании» или «на модернизацию оборудования».

К этой же категории кредитования директоров относится и онкольный кредит, который имеет потребительское назначение, но предоставляется до первого требования заемщика о возврате.

Если сумма желаемого займа не превышает 100 тысяч, никаких справок готовить не надо, но лучше запастись документами, подтверждающими текущую прибыль, например, бухгалтерскими выдержками.

Если сумма необходимых средств превышает 100 тысяч, потребуется поручитель, а если она более, чем 500 000, без залога не обойтись. В качестве залогового имущества директоров подойдут основные средства, в частности, здания, недвижимость, автомобили.

Кредит для директоров под предпринимательскую деятельность

Такой кредит распространен в Беларуси. На самом деле такое кредитование распространено и в России, но его практикуют не все финансовые учреждения.

Для оформления нужны отчетные и бухгалтерские документы, документы на кредит директора, некоторая документация по предприятию, которую может запрашивать банк индивидуально.

Условия просты: залог не требуется, а срок на погашение долга по договору может достигать пяти лет. При этом, если срок будет большим, ставка тоже окажется немалой – вплоть до 30% годовых.

Если директор желает снизить процентную ставку, лучше воспользоваться программой, специально предусматриваемой для юридических лиц.

Ставки по кредитам для директоров

Кредит для бизнеса может быть предоставлен с хорошими условиями. Как правило, для этого нужно залоговое имущество, а также документы, подтверждающие хорошие финансовые результаты за минувшие периоды.

Говоря в целом, можно уверенно сказать, что от срока, на который даются деньги, зависит очень многое, а точнее, сумма вашей переплаты.

Если никаких гарантий банку по кредиту директор предоставить не может, рассчитывать на крупную сумму и низкие проценты нет смысла.

Чтобы рассчитать, какую сумму средств генеральному директору сможет дать в долг банк, достаточно знать размер своего овердрафта. Как правило, лимит соответствует 30-50% от ежемесячного оборота предприятия.

Когда директору не дают кредит

Кредит генеральному директору может не выдаваться даже в случае, если прибыль хорошая, а срок, на который будут браться деньги, небольшой.

Это объясняется тем, что директор мог быть найден банком в списке бывших должников по другим кредитам, он мог оказаться судимым, быть ранее наркоманом.

Все это влияет на решение финансового учреждения о предоставлении кредита генеральным директорам.

Банки не доверяют тем компаниям, которые существуют менее, чем полгода, а некоторые и вовсе не рассматривают заявки от тех, кто ведет непрерывную деятельность меньше 12 месяцев.

Кроме того, если организация не вовремя платила налоги, это станет очередным сигналом для банка о неплатежеспособности или нечестности директора организации.

Источник: poluchenie-kreditov.ru

Приказано взять!

Эта проблема попала в «топ-5» тем, волнующих граждан, выяснил портал «Правовед.ру». Начальство обещает, что кредиты будут гаситься вовремя. Но если этого не происходит, то выплаты кредита и финансовая ответственность перед банком полностью ложится на заемщика-сотрудника.

Ведь взаймы берет именно он, и должен самостоятельно отвечать по кредитному договору в полном объеме — гасить долг перед банком за свой счет и в кратчайшие сроки, чтобы минимизировать штрафы и неустойки за нарушение сроков погашения задолженности. Либо, если есть возможность, выплачивать кредит досрочно, чтобы сократить расходы по уплате процентов за его пользование.

Как правило, сотрудники сталкиваются на работе с двумя сценариями развития ситуации, пояснил «РГ» юрист портала Натан Будовниц.

Первый. В 80 процентах случаев оформить кредит сотрудникам предлагают открыто. Второй. В 5-10 случаях кредит оформляют на сотрудника, незаконно воспользовавшись его паспортными данными и не поставив его в известность. С юридической точки зрения это мошенничество, говорит начальник экспертно-аналитического управления «Мосфинагентства» Дмитрий Мирошниченко.

Однако, по его словам, подневольные трудовые отношения на службе, страх остаться без работы иногда толкают людей на отчаянные действия, и некоторые руководители этим пользуются. Эксперт приводит примеры, когда руководство предлагает сотрудникам становиться поручителями по чужим кредитам. «Если должник не может рассчитаться, а банк подает в суд, то по суду взыскивается часть долга с такого поручителя», — напоминает он.

Попавшие в подобный переплет люди, как правило, пытаются откреститься от кредитов, подают иски в суды, утверждая, что задолженность нужно взыскивать с организации, рассказывает Натан Будовниц. Это заблуждение. Предъявлять финансовые претензии к юридическому лицу или к руководству компании можно только в случае, если имеются доказательства, что сделка заключена под принуждением. Но доказать это сложно. Работодатель в любом случае все будет отрицать. Можно подать заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Речь идет о хищении чужого имущества или приобретении права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Здесь тоже понадобятся доказательства. Например, показания свидетелей, запись разговора на диктофон.

Растет сегодня и еще одна разновидность опасных кредитов, когда бизнес-партнеры или топ-менеджеры фирмы лично принимают решение в интересах компании взять сразу в нескольких банках нецелевые кредиты на личные потребительские нужды, а деньги направить в бизнес. Такие соглашения с партнерами должны заключаться в письменной форме, на ясных условиях, а передача средств подтверждаться платежными поручениями или «приходниками», говорит юрист Кирилл Горбатов. И предупреждает, если сотрудникам предлагают оформить на себя кредит, то от такой мошеннической сделки надо отказываться, вплоть до увольнения с работы.

Елена Докучаева, вице-президент Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» :

— Многие банки ужесточили условия выдачи кредитов малым и средним компаниям, включая индивидуальных предпринимателей. Либо вовсе стали сворачивать такие программы. Объем выданных кредитов сократился больше чем на 2 процента против роста за аналогичный период прошлого года на 16 процентов. Темпы роста упали в 8 раз. При этом выросло количество предпринимателей, у которых заметно снизилась выручка, а получить новый кредит стало сложнее. И чтобы привлекать заемные средства, кто-то обращается в микрофинансовые организации, а кто-то прибегает к помощи сотрудников. В последнем случае — это крайне опасно и рискованно, в первую очередь для самих граждан.

Источник: rg.ru

Как взять взаймы у своей организации

Справочная / Бизнес‑будни

Как взять взаймы у своей организации

Организация может помочь не только учредителю, но и любому сотруднику. Многие успешные фирмы оказывают финансовую поддержку своим работникам и предоставляют займы на более выгодных условиях, чем кредит в банке. Вы как учредитель можете взять деньги в долг независимо от того, являетесь работником или нет.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба — онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО. Сервис подготовит отчётность, посчитает налоги и освободит время для полезных дел.

Оформите договор займа

Для получения займа оформите договор. Его типовую форму можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы — и учредитель, и генеральный директор одновременно, поставьте две подписи в договоре от лица каждой из сторон. После оформления договора вы можете взять деньги наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.

Согласуйте в договоре:

  • сумму займа и период пользования;
  • срок возврата денег: можно погашать долг частями или вернуть всю сумму сразу;
  • порядок возврата: можно удерживать долг из зарплаты, перечислять деньги на счёт организации или вносить наличными в кассу;
  • размер и условия погашения процентов: ООО может предоставить беспроцентный заём или выдать его под проценты. Конечно, хотелось бы пользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не всё так просто — слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.

НДФЛ государству или проценты ООО

Если вы получаете беспроцентный заём или под проценты ниже 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (в 2020 году ниже чем под 4% годовых), то у вас возникает материальная выгода. Её считают в последний день каждого месяца, пока вы пользуетесь займом. С материальной выгоды нужно заплатить НДФЛ по ставке 35%.

Посчитаем материальную выгоду при беспроцентном займе.

Вы берёте у своей ОООшки беспроцентный заём 100 000 рублей на период с 15 марта по 30 апреля 2020 года. Возвращать собираетесь всю сумму сразу. В последний день каждого месяца пользования займом нужно посчитать материальную выгоду по формуле:

Сумма займа × ⅔ ставки ЦБ РФ / 365 (366) дней в году × количество дней пользования займом в этом месяце.

Подставляем в формулу числа:

Материальная выгода на 31 марта = 100 000 × 4% / 366 дней × 17 дней пользования займом в марте = 185,79 рублей. НДФЛ с материальной выгоды — 185,79 × 35% = 62,03 рублей.

Материальная выгода на 30 апреля = 100 000 × 4% / 366 дней × 30 дней пользования займом в апреле = 327,87 рубля. НДФЛ с материальной выгоды — 327,87 рублей × 35% = 114,75 рублей.

Так, за полтора месяца пользования займом придётся заплатить государству 176,78 рублей НДФЛ.

Исключение: заём на покупку жилья

НДФЛ платить не нужно, если заём вы потратили на покупку жилья, и у вас есть право на имущественный вычет. Для этого после покупки квартиры нужно получить в налоговой по прописке уведомление об имущественном вычете и передать организации. До получения уведомления о вычете организация считает и удерживает НДФЛ с материальной выгоды, после — удержанный НДФЛ можно вернуть.

Как заплатить НДФЛ

По закону НДФЛ с вашего дохода должна удержать и перечислить государству организация. Но с материальной выгодой всё не так просто. Удержать НДФЛ можно только при выплате денег. Вы же сэкономили на процентах, но реальных денег не получили. Поэтому у организации два варианта:

  1. Если вы получаете от ООО зарплату или дивиденды, организация удерживает из них НДФЛ с материальной выгоды. Сделать это можно в том году, когда материальная выгода получена.
  2. Если до конца года ООО не платила вам деньги, у неё не получится удержать НДФЛ. Об этом организация сообщает налоговой до 1 марта следующего года, подав справку 2-НДФЛ с цифрой 2 в поле «Признак». Налоговая пришлёт вам уведомление об уплате НДФЛ, и вам придётся заплатить его самостоятельно до 1 декабря.

Как видите, запросто взять в долг у организации не получится. Придётся либо заплатить НДФЛ государству — 2,45% годовых, либо 4% своей ОООшке. Зачастую, выгоднее сделать выбор в пользу своей компании и взять заём под 4% годовых.

В этом году условия такие же, ничего не поменялось. Так что можете смело пользоваться нашей рекомендацией.

Добрый день, Ксения.

При применении ОСНО, УСН и ЕСХН доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах облагается НДФЛ и удерживается займодавцем, как и в случае, когда заемщиком является «обычный» гражданин. То есть никаких особенностей тут не возникает. Если ИП применяет ОСНО, то его налогооблагаемые доходы определяются в порядке, регулируемом главой 23 НК РФ. Ее нормы не содержат исключения для предпринимателей в части определения НДФЛ при возникновении материальной выгоды. Поэтому у ИП доход в виде материальной выгоды, подлежащий налогообложению НДФЛ, возникает на общих основаниях (с учетом ряда случаев, когда она освобождается от НДФЛ).

В случае применения предпринимателем УСН, Минфин несколько раз менял свое мнение по этому вопросу. Если раньше чиновники считали, что данный доход не облагается ни налогом, уплачиваемым в связи с применением «упрощенки», ни НДФЛ (письмо от 27.08.2014 № 03-11-11/42697), то позже их позиция изменилась. В письме от 07.08.2015 № 03-04-05/45762 они пояснили, что материальная выгода от экономии на процентах ИП на УСН должна облагаться НДФЛ.

Последняя позиция кажется более правильной. Ведь применение «упрощенки» индивидуальным предпринимателем не предусматривает освобождение его от обязанности по уплате НДФЛ с доходов, облагаемых по ставке 35 процентов (п.3 ст.346.11 НК РФ). Такой же порядок применяется и в отношении предпринимателя на ЕСХН (п.3 ст.346.1 НК РФ).

А вот подобного исключения в главах, регулирующих применения ЕНВД и ПСН, нет. То есть применение этих режимов освобождает от уплаты НДФЛ по любым «предпринимательским» доходам (в т.ч. и облагаемым по ставке 35 процентов). Из этого можно было бы сделать вывод: если ИП, применяющий ПСН или ЕНВД, использует беспроцентный заем в предпринимательских целях, то обязанности по обложению НДФЛ материальной выгоды от экономии на процентах не возникает.

Однако налоговики на местах могут так не считать. И суды в большинстве своем их поддерживают. Например, Арбитражный суд Волго-Вятского округа в постановлении от 08.12.2014 № Ф01-5102/2014 отметил, что обстоятельства, исключающие налогообложение данного вида материальной выгоды, приведены в статье 212 НК РФ, и их перечень является исчерпывающим. Использование заемных средств в деятельности, облагаемой ЕНВД, таковым не является. Определением Верховного Суда РФ от 16.04.2015 № 301-КГ15-2401 было отказано в передаче данного дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ для пересмотра.

Дата получения дохода при материальной выгоде от экономии на процентах определяется на последний день каждого месяца в течение срока, на который были предоставлены заемные средства.

Налоговые агенты обязаны перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода.

Материальную выгоду вы должны определять ежемесячно, удерживать налог ежемесячно в последний день месяца, уплачивать налог на следующий рабочий день после удержания.

Добрый день, Виктория!

Заплатить НДФЛ с материальной выгоды от экономии на процентах необходимо только в случае, если ИП выдаёт заём сотруднику или другому физ. лицу, которое не является ИП.
Если же вы как ИП выдаёте заём другому ИП, то платить НДФЛ вам не потребуется.

Добрый день, Валерия!
ООО может выдать беспроцентный заём генеральному директору и учредителю в одном лице.
1. В последний день каждого месяца пользования займом нужно посчитать материальную выгоду по формуле:
«Сумма займа × ⅔ ставки ЦБ РФ / 365 (366) дней в году × количество дней пользования займом в этом месяце».
2. Удержать НДФЛ можно только при выплате денег. Вы же сэкономили на процентах, но реальных денег не получили. Поэтому у организации два варианта:

1. Если вы получаете от ООО зарплату или дивиденды, организация удерживает из них НДФЛ с материальной выгоды. Сделать это можно в том году, когда материальная выгода получена.
2. Если до конца года ООО не платила вам деньги, у неё не получится удержать НДФЛ. Об этом организация сообщает налоговой до 1 марта следующего года, подав справку 2-НДФЛ с цифрой 2 в поле «Признак». Налоговая пришлёт вам уведомление об уплате НДФЛ, и вам придётся заплатить его самостоятельно до 1 декабря.

Источник: e-kontur.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *